2021年12月12日 星期日

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對岸的國人理財觀念~~~

中國的銀行分為多種,有國有銀行、有股份製商業銀行、農商行、城商行……等,其中國有銀行只有6家,即中農工建交郵。

中國是允許銀行倒閉的,迄今為止已經倒閉了4家,還有5家銀行也被曝出了問題。哪怕是國有銀行也時有被處罰的消息,所以儲戶們今後存錢,一定要多留意一些。



倒閉的4家銀行

銀行倒閉並不是一個特別頻繁的事情,98年,海南發展股份製商業銀行倒閉。後來相繼倒閉了汕頭市商業銀行、河北肅寧尚村農信社、包商銀行,橫跨二十多年。大陸目前共有4000多家銀行,倒閉的銀行佔比接近千分之一。

這4家倒閉的銀行中,也不乏規模較大的銀行,就比如包商銀行,它是區域性股份製商業銀行,總資產曾達到過2000多億元,實力非常強,然而後來還是走向了末路。

中國有《存款保險條例》,它的保障範圍是50萬以下的本息。所以,建議除非在大而不能倒的國有銀行之外,在別的銀行均不要存太多錢,以免自己的本息損失。

至於在一家銀行的存款上限也好算,解個方程就行,設X是本金,X*(1+年利率*存期)=500000

例如:存在恆豐銀行利率為4%的5年期大額存單中,X*(1+4%*5)=500000。解得X≈416666.7,這樣存錢時,建議購買金額不要超過416666.7元。

5家被曝出問題的銀行

登錄中國銀行保險監督管理委員會的官網,在“行政處罰”一欄裡,可以發現許多行政處罰信息公開表、決定書之類的,有些是處罰欺騙隱瞞投保人的個人,及高管人員未經監管部門任職資格核准即履職,有些是授信管理不盡職。中國的銀保監會就是對全國銀行業和保險業統一監督管理的機構,它的設立有助於金融秩序穩定,有利於保障人民的利益。

上月,官網發布了《關於銀行服務違規收費典型案例的通報》,將5家銀行作為典型案例拎出來批評:包括中國進出口銀行(內部收費減免要求執行不到位)、中國銀行(未提供銀團貸款服務而收費)、浙商銀行(內部收費減免要求執行不到位)、江蘇如皋農村商業銀行(未合理分擔小微企業抵押物財產險保費)、大華銀行(中國)以貸收費。

這只是行政處罰裡的冰山一角,顯示“人非聖賢,孰能無過”,畢竟銀行業也是人在做事,就有可能犯錯。所以,儲戶在去銀行存款前,尤其是存較多錢財前,不妨上銀保監會官網輸入對方的名字搜索一下,看看是否爆過雷。

存款和理財

銀行業有著諸多問題,如今剛性兌付被打破,想保本,在銀行存定期、大額存單、購入國債等卻是首選,加之如今通貨膨脹嚴重,很多人選擇將大部分資金仍然存在銀行保本,另外拿出一部分進行理財,為資產保值增值。

餘額寶、基金定投等都是可以嘗試的渠道,不過這些都不保本,儲戶在選擇前要想清楚。另外,今年外貿頻傳佳績,又有國家出台的一系列穩外貿政策支持,選擇外貿經濟平台,可達到12%的利潤/年,卻只需要30天的代銷週期,保本且穩。

總之,存款和理財時一定要小心,銀行不是絕對安全的,哪怕是存款也要留意。理財更是有風險,儲戶需要想明白自己的需求,再根據需求選擇適合自己的增值和保值方法。

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